Financiele planning is het continue proces dat leidt tot het voorbereiden en het uitvoeren van een optimaal gestructureerd integraal financieel plan, waarbij de wensen en doelstellingen van de client leidend zijn.
In het proces zijn 3 fasen te onderscheiden: De inventarisatiefase, de analysefase en de implementatiefase.
1. Inventarisatiefase
In deze fase worden enerzijds relevante gegevens geinventariseerd, ganalyseerd en geclassificeerd. Aan de ander kant worden doelstellingen van de client geformuleerd, die betrekking hebben op de huidige en toekomstige wensen op het gebied van inkomens- en vermogenssituatie.
2. Analysefase
In de analysefase wordt geprobeerd de geformuleerde doelstellingen te verwezenlijken door de behoeften van de client te bevredigen. Hierbij staat het gebruik van schaarse, alternatieve bruikbare middelen centraal, waarbij rekening moet worden gehouden met allerlei voorwaarden. Deze hebben betrekking op het heden en de toekomst, zijn zeker ook onzeker. De voorwaarden zijn:
a. inkomenssituatie
b. vermogenssituatie
c. persoonlijke omgevingsvariabellen
d. jurdische omgevingsvariabelen.
3. Implementatiefase
In deze fase worden de benodigde maatregelen in het financieel plan vastgesteld, uitgevoerd en systematisch gegroepeerd naar rang en tijdsorde.